PEA : Plan épargne en action
Le PEA : Plan épargne en action est un support d’épargne permettant d’investir dans des entreprises françaises ou internationales. Le but est de dynamiser votre épargne en recherchant un rendement élevé tout en bénéficiant d’un cadre fiscal avantageux sur vos gains.
La gestion de patrimoine consiste à mettre en place un portefeuille d’actifs, à générer des revenus supplémentaires à partir d’un patrimoine existant ou à préparer une succession. Un patrimoine peut être composé d’une variété de biens, tels que :
PEA : Plan épargne en action
Investissement dans des entreprises cotées en bourse françaises ou internationales
Le rendement est parfois moins élevé que sur les entreprises éligibles au PEA-PME. Versement maximum de 150 000 € par personne ou 20 000 € par enfant majeur rattaché au foyer fiscal de ses parents.
PEA-PME
Investissment dans des PME, c’est-à-dire des entreprises à taille humaine, positionnées sur un marché de niche.
Le risque de défaillance est plus grand que pour des sociétés cotées éligibles au PEA. Versement maximum de 225 000 € par personne.
Le PEA et le PEA-PME profitent de la même fiscalité. Aucun impôt n’est dû tant que vous ne retirez pas votre épargne du PEA ou PEA-PME (même si vous vendez, achetez des titres dans votre plan).
Fiscalité des gains : Impôt au taux de 12,8 % (ou barème de l’impôt sur le revenu) plus prélèvements sociaux 17,2% si revente avant 5 ans. Si revente après 5 ans exonération d’impôt mais prélèvements sociaux 17,2% à régler.
Votre épargne n’est pas bloquée mais elle n’est pas disponible pour autant :
• Si les marchés financiers sont en baisse, il faudra attendre des conditions plus favorables pour vendre vos titres et récupérer votre épargne.
• Si votre PEA à moins de 5 ans, les gains seront taxés à l’impôt, il faudra attendre pour bénéficier d’une exonération. De plus une sortie avant 5 ans entraine la clôture du plan
• Si vous avez investi sur des PME, la liquidité n’est pas instantanée car il y a un peu moins de transactions sur ce marché. Vous devez avoir en tête que le PEA est un placement à moyen/long terme.
Vous ne pouvez détenir qu’un seul PEA et un seul PEA-PME
(tous établissements bancaires confondus). Si vous n’êtes plus satisfait de la gestion de votre placement, vous pouvez le clôturer puis en ouvrir un nouveau auprès d’un autre établissement (vous serez obligé de vendre tous les titres alors que ce n’est pas forcément le meilleur moment et vous perdrez l’avantage fiscal pour une détention de +5 ans). Autre option, transférer votre PEA vers un autre établissement. Vous conservez la date d’ouverture de votre placement (donc l’avantage fiscal à +5 ans) et vous n’avez pas à vendre les titres, ils seront transférés.
Le PEA en Video
Le PEA en Video
Si votre PEA est ouvert depuis plus de 5 ans, vous pouvez le convertir en rente viagère défiscalisée (pas d’impôt, seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % sont dus sur une fraction de la rente) pour recevoir un revenu complémentaire à vie.
Si vous décédez, votre PEA est clôturé mais les titres ne sont pas vendus. Ce sont vos héritiers qui décideront de les vendre ou de les conserver (selon l’état des marchés financiers). La valorisation de votre PEA au jour de votre décès sert de base pour calculer les droits de succession.
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