Comment réduire vos impôts grâce aux produits financiers?
1°) Société Civile de Placement Immobilier (SCPI) : le placement accessible à tous.
Réduire vos impôts grâce aux produits financiers peut se faire via le SCPI. Pour ceux qui ne souhaitent pas s’engager totalement dans l’acquisition d’un bien immobilier, il existe une option qui est moins contraignante et moins coûteuse. Vous pouvez devenir propriétaire d’une partie d’un ou plusieurs immeubles et toucher des loyers. La SCPI (Société Civile de Placement Immobilier), aussi appelée « Pierre papier », est une structure qui gère des biens immobiliers ainsi que la location pour les épargnants.
Il existe plusieurs familles de SCPI : les SCPI de rendement, les SCPI fiscales et les SCPI de plus value.
Nous allons parler ci-dessous exclusivement des SCPI fiscales dédiées à la réduction d’impôts :
L’intérêt de ce placement est vraiment le faible coût du ticket d’entrée. Ce qui en fait l’un des investissements fiscaux le plus accessible .
Il est possible également de diversifier les investissements en choisissant des SCPI détenant des actifs immobiliers différents (bureaux, commerces, santé, entrepôts …).
Vous avez une vue d’ensemble sur votre projet grâce à la transparence de la SCPI. Un bulletin d’information vous est livré chaque trimestre pour suivre votre investissement.
Découvrons dans la suite de cette page, les autres actions pour réduire vos impôts grâce aux produits financiers.
Plus d’informations sur les différentes familles de SCPI :
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2°) Des solutions pour soutenir les PME françaises :
FCPI (Fonds Commun de Placement dans l’Innovation), FIP (Fonds d’Investissement de Proximité) et SOFICA (Société pour le Financement du Cinéma et de l’Audiovisuel).
Les FPCI sont des Fonds Communs de Placement dans l’Innovation ayant pour but le développement d’entreprises innovantes. Le caractère innovant d’une société s’apprécie notamment en fonction de ses dépenses de recherche et de développement, ou de son agrément par l’OSEO (l’organisme qui a remplacé l’ANVAR, l’Agence Nationale pour la Valorisation de la Recherche).
Les FIP sont des Fonds d’Investissement de Proximité ayant pour but le développement d’entreprises de proximité.
Les FIP sont constitué au minimum de 70% de titres de société non cotées.
Pour ces deux dispositifs, les entreprises doivent être des TPE (Très Petites Entreprises) ou des PME (Petites et Moyennes Entreprises).
Le taux de réduction d’impôt varie en fonction des montants que le FCPI s’est engagé à investir en PME innovantes : de 17,5% de réduction d’impôt (25% de 70% investis en PME innovantes) jusqu’à 25% de réduction d’impôt sur le revenu (25% de 100% investis en PME innovantes). 30% pour les FIP Corse ou Outre-Mer
FCPI et les FIP présentent un avantage fiscal important, par contre il faut conserver ses parts pendant 5 ans minimum.
Plus d’informations sur les FIP :
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3°) Plan d’Épargne Retraite (PER) : le placement financier préféré des français.
Le PER est un produit d’épargne à long terme permettant d’obtenir, à partir de l’âge de la retraite, un capital et/ou une rente. Il permet de bénéficier d’une retraite complémentaire par capitalisation, non soumise aux aléas du système de retraite par répartition.
Les versements réalisés sur le PER sont déductibles fiscalement et permettent de réduire son impôt sur le revenu (dans une certaine limite).
Le PER remplace les anciens produits d’épargne retraite depuis le 1er octobre 2020.
Le PER permet de :
-Préparer sa retraite en se constituant un capital ou une rente.
-Bénéficier, dès à présent, d’un avantage fiscal pour réduire son impôt sur le revenu.
-Pour les travailleurs indépendants (TNS), centraliser en un seul plan les versements déductibles de leur revenu global et les revenus déductibles de leur revenu catégoriel.
-Les sommes sont bloquées jusqu’à la retraite sauf circonstances particulières (invalidité, décès du conjoint ou partenaire de PACS, acquisition de sa résidence principale, etc.),
-Investir dans des placements financiers divers (des plus dynamiques au plus sécuritaires),
-Souplesse de gestion et d’arbitrage.
-Transmission des sommes à un bénéficiaire désigné ou aux héritiers en cas de décès du souscripteur avant sa retraite.
Plus d’informations sur le PER :
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4°) Assurance vie : l’investissement long-terme par excellence
L’assurance-vie est un véritable couteau-suisse de la gestion de patrimoine. Initialement conçue comme une assurance, elle sert plus souvent à épargner, à percevoir des revenus complémentaires, à préparer votre retraite, et à transmettre.
C’est le produit financier préféré des Français et voici ci-dessous quelques raisons :
-Absence de contraintes : Pas de versement minimal à effectuer, aucune obligation de versements réguliers ou périodiques, aucun plafond de versements.
-Choix entre différents supports d’investissement : Les contrats d’assurance-vie peuvent revêtir plusieurs types de supports, plus ou moins risqués, qui sont choisis lors de la souscription du contrat et lors de chaque nouveau versement.
-Disponibilité de l’épargne : Le titulaire du contrat peut réaliser à tout moment un rachat partiel ou demander une avance.
-Situation au décès de l’assuré :Le souscripteur désigne librement dans la clause bénéficiaire la ou les personne(s) qui percevront les capitaux au décès de l’assuré. Il peut s’agir de membres de la famille proche ou éloignée, ou encore de personnes n’ayant aucun lien de parenté avec lui.
Plus d’information sur l’assurance vie :
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5°) Groupements Fonciers Forestiers (GFF) et Viticoles (GFV) : réduire son impôt IFI tout en soutenant des massifs forestiers et des domaines viticoles
Les contribuables domiciliés en France qui réalisent des investissements forestiers peuvent bénéficier d’un avantage fiscal.
Cet avantage fiscal prenait la forme d’une réduction d’impôt de 18 % jusqu’au 31 décembre 2022 et a été transformé en crédit d’impôt de 25 % à compter du 1er janvier 2023 et jusqu’au 31 décembre 2025.
Plus d’information sur les groupements forestiers :
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6°) Loi Girardin : soutenir le développement économique
La loi Girardin industriel est un dispositif fiscal ayant pour objectif premier de favoriser la relance de l’investissement privé et permettre de compenser les surcoûts dus à l’éloignement géographique des territoires d’outre-mer. Ce dispositif de défiscalisation cherche ainsi à :
-Renforcer la continuité territoriale en rétablissant une forme d’égalité économique avec la métropole ;
-Encourager la création d’emplois.
Les personnes physiques qui investissent, en outre-mer, directement, dans du matériel industriel mis en location auprès d’une entreprise en outre-mer bénéficient d’une réduction d’impôt. Le taux varie en fonction de la nature de l’investissement et de la date de sa réalisation.
L’avantage fiscal est acquis en une seule fois dès l’année suivant l’investissement, à condition que le matériel financé soit exploité pendant 5 ans.
Vous voilà mieux armé pour réduire vos impôts grâce aux produits financiers
Plus d’informations sur la loi Girardin :
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